Kredittkortmarkedets spådommer for 2025

For å kunne predikere fremtiden, er vi først nødt til å ta et kort tilbakeblikk på året. Dette har vært utslagsgivende for kredittkortmarkedet:

• Økt gjeld og renter har ført til at flere nordmenn har fått dårligere råd. I løpet av pandemien var det flere som investerte i eiendeler som de nå sliter med å tilbakebetale.
• Kronekursen har svekket seg, som har gjort det dyrere å reise utenlands. Flere nordmenn tok konsekvensen av dette ved å bestille ferien med kreditt, til tross for at de nødvendige midlene ikke var til stede. 
• Norges største banker scorer dårlig på kundetilfredshet hos EPSI-undersøkelsene. Digitalbanker, som eksempelvis Bulder, har dratt nytte av dette. Flere kunder velger også å bestille debet- og kredittkort fra slike banker. 

I tillegg har det vært flere spesifikke nyheter som har dukket opp, som vil kunne påvirke markedet fremover. Noen aktører har valgt å avslutte sin bankvirksomhet i Norge, mens andre har valgt å kutte ned på fordelene. Det er blant annet slutt på kredittkort fra Santander og Danske Bank, mens Ikano Visa-kunder mister rabattene de tidligere hadde fra nyåret. 

Kredittkortrentene vil senkes 

Før 2024 var det ventet at sentralbanken ville kutte styringsrenten med jevne mellomrom. Dette ble ikke realiteten. Inn mot neste år ventes det derimot at renten reduseres, men sannsynligvis ikke så mye som noen håper på. 

Prognosene er tre kutt i styringsrenten i løpet av 2025. Dersom dette stemmer, vil også andre lån bli billigere. Dette gjelder alt fra boliglån til forbrukslån til kredittkortrenter. Styringsrenten påvirker de effektive rentene bankene opererer med, og vi kan derfor forvente at rentene på diverse kredittkort vil bli hakket lavere i løpet av 2025. 

Hvis det er tilfelle, vil det bli litt rimeligere å låne penger med kreditt. Likevel må vi presisere at du ikke bør bruke et kredittkort om du ikke har midlene til å gjøre opp for deg innen den rentefrie perioden. I så fall kan du havne i en uheldig gjeldsspiral. 

Færre kort med fordeler, eller mer spesialiserte goder?

I løpet av de siste årene har vi sett en trend der kredittkort skrumper ned fordelene. I februar ble det klart at kunder av Coop Mastercard ikke lenger ville tjene bonus på handel utenfor Coops butikker, mens Ikanos rabatter vil avvikles fra og med nyåret. 

Selv om det muligens blir færre kort med fordeler, finnes det fortsatt gode alternativer med bonus, cashback og reiseforsikring. Men med færre alternativer på markedet, er man kanskje nødt til å gjøre litt grundigere research for å finne kort med gode fordeler inkludert. 

Eika Bank lanserte også nylig at de vil avvikle sitt loungetilbud med Priority Pass fra nyåret. Begrunnelsen er fordi det var for lav interesse for tilbudet. Kanskje banker vil begynne å spesialisere seg i større grad, i stedet for å tilby mange goder som ikke blir benyttet?

I kjølvannet av at det blir færre kredittkort på markedet, og færre med attraktive fordeler, kan muligens nye konkurrenter komme til overflaten? 

Økning i mobilbetaling

Fra 2017 til 2024 har betaling med mobiltelefon økt fra 3 % til 20 %, ifølge Norges Bank. Andelen mobilbetaling forventes å øke ytterligere i 2025. Flere forbrukere begynner å bli vandt med å ta i bruk digitale lommebøker, som Apple Pay og Google Wallet. Kredittkort i Norge samarbeider i økende grad med slike tjenester, som gjør det enklere å bruke dem i hverdagen. 

En annen årsak til at mobilbetalingen kan øke i året som kommer, er lanseringen av tæpping med Vipps. Den digitale betalingstjenesten samarbeider med BankAxept og det forventes at ni av 10 butikker vil støtte denne formen for betaling i løpet av det neste året. 

– Det vil ikke overraske meg om en fjerdedel av alle nordmenn tæpper med mobilen i butikken i 2025, sier Kjetil Bøe, leder for BankAxept, i en pressemelding. 

Dette vil ikke bare fungere i Norge. Vipps skriver i en pressemelding at det vil være mulig å betale med mobilen med Vipps over hele verden som aksepterer Visa og Mastercard. 

Vil gjelden reduseres?

Prognoser for norsk økonomi i 2025 tyder på bedre lønnsvilkår, lavere renter og redusert inflasjon. Dette kan bidra til at flere nordmenn får bedre kontroll over sin økonomi, og dermed redusere kredittkortgjelden.

Når flere husholdninger opplever økt kjøpekraft, vil det også være lettere å betale ned eksisterende gjeld. Kombinert med lavere renter på kredittkort kan dette gi en positiv utvikling i nordmenns privatøkonomi. Det forutsetter imidlertid at forbrukerne bruker kredittkort ansvarlig og ikke øker sin gjeld ytterligere.

– Vi ser fortsatt vekst i nedbetalingslån, og den samlede rentebærende forbruksgjelden ligger på et veldig høyt nivå. Det er imidlertid positivt å se at den rentebærende kredittkortgjelden som har steget kraftig siden sommeren viser tegn på å flate ut denne måneden, sa Svein Ove Karstensen, daglig leder i Norsk Gjeldsinformasjon, i forbindelse med rapporten om norsk forbruksgjeld i desember. 

Husk at alle har et personlig ansvar for å håndtere lån og kreditt. Har du dyre lån eller kredittkortgjeld nå, bør du forsøke å starte nyåret med å kvitte deg med disse!

Oppsummering

Kredittkortmarkedet i 2025 forventes å påvirkes av lavere renter, økt digitalisering og endrede forbruksvaner. Prognoser viser at styringsrentene vil reduseres, noe som kan gjøre kredittkortgjeld billigere å håndtere. Samtidig kan økt kjøpekraft og bedre økonomiske vilkår bidra til at flere nordmenn får kontroll over gjelden sin, forutsatt ansvarlig bruk av kredittkort.

Teknologisk utvikling spiller en nøkkelrolle, med økende bruk av mobilbetalinger. Introduseringen av å betale med Vipps i flere butikker, gjør at den norske betalingsløsningen virkelig vil konkurrere mot store aktører som Apple og Google. 

I tillegg er det flere banker som har kunngjort endringer i vilkår eller at de ikke lenger vil tilby kredittkort i Norge. Derfor er det viktig å holde seg oppdatert på kredittkortet du har, eller eventuelt betingelser som tilbys hvis du ser etter et nytt kort.